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  • 東方財富保險公司(「A股上市險企三季報觀察」總保費正增長 投資收益承壓)

    更新時間:2023-06-29 18:19:46

    正文內容

    □記者 譚樂之

    近日,A股5家上市險企(中國人保、中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險)2022年三季報均已發布。數據顯示,前三季度,5家上市險企共攬獲保費2.13萬億元,同比增長4.12%。受資本市場波動影響,5家上市險企前三季度投資收益承壓,一定程度上影響了凈利潤表現。

    「A股上市險企三季報觀察」總保費正增長 投資收益承壓

    保費增長利潤下降

    前三季度,5家上市險企保費收入均實現正增長,中國人保、中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險的保險業務收入同比增幅分別為10.1%、0.13%、2.18%、7.69%、0.9%。

    其中,中國人保、中國平安、中國太保是以集團為上市主體,前三季度保險業務收入分別為5043.72億元、6046.55億元、3246.47億元。中國人壽和新華保險是以壽險為主體上市,前三季度保險業務收入分別為5541億元、1377.92億元。

    前三季度,5家上市險企合計歸母凈利潤1565.37億元,同比下降15.6%。具體來看,中國人保實現歸母凈利潤234.95億元,同比增長13.1%,是5家上市險企中唯一實現歸母凈利潤同比正增長的險企。中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險分別實現歸母凈利潤311.17億元、764.63億元、202.72億元、51.9億元,同比分別減少35.8%、6.3%、10.6%、56.6%。

    歸母凈利潤下滑主要同去年同期高基數和資本市場低迷等因素有關。如中國人壽在三季報中稱,歸母凈利潤下滑主要由權益市場波動加劇、投資收益下降所致。新華保險副總裁張泓在公司三季度業績說明會上表示,前三季度凈利潤大幅下降原因,一是去年同期凈利潤高基數;二是資本市場表現低迷;三是公司經營純壽險業務,主業單一,缺乏業務彈性。

    東吳證券發布研報認為,險企前三季度新單降幅邊際收窄,價值型業務增長延續承壓。今年以來,隨著以增額終身壽險為代表的儲蓄型業務的托底,代理人產能收入均回升,隊伍新增入口似有打開跡象,三季度上市險企壽險價值增長延續承壓。財險保費延續強勁復蘇態勢,承保利潤量價齊升。城市流量恢復滯后性將壓制賠付率。整體而言,預計上市險企整體綜合成本率延續改善的趨勢。

    開源證券發布研報認為,部分上市險企轉型初有成效,個險代理人隊伍活動率有所提升,隊伍質量有望改善。但渠道轉型仍在途中,活動率及產能還有提升空間。預計上市險企三季度或因受基數效應影響,NBV(新業務價值)同比降幅有所收窄。2018年以來呈現持續下降趨勢,頭部險企在數據、定價及服務等方面優勢明顯,有望實現“馬太效應”,市場格局或將進一步優化,促使頭部險企市占率提升。

    投資收益下降股價分化

    前三季度,受資本市場波動影響,5家上市險企投資收益承壓,在一定程度上拖累凈利潤表現。

    前三季度數據顯示,中國人保合并利潤表投資收益為460.28億元,同比減少9.61%;中國人壽集團投資收益為1653.54億元,同比減少12.45%;中國平安合并利潤表投資收益為239.07億元,同比減少69.16%;中國太保合并利潤表投資收益為618.27億元,同比減少16.07%;新華保險合并利潤表投資收益為357.62億元,同比減少26.6%。

    東吳證券發布研報認為,權益市場表現低迷或影響上市險企可供兌現浮盈承壓,預計利潤端仍將面臨增長壓力。

    值得注意的是,今年初至今,東方財富保險板塊指數(BK0474)整體下降11.51%,而保險股股價走出分化趨勢。截至11月2日收盤,中國人保上漲10.24%,而中國人壽下跌4.12%,中國平安下跌18.34%,中國太保下跌21.16%,新華保險下跌33.26%。

    股價下跌的同時,中國平安、中國太保等上市險企開始回購自家股票,公司股東高管積極出手增持。比如,2021年8月至2022年8月,中國平安已回購A股股份約1.03億股,累計回購金額超50億元。


    來源:中國銀行保險報

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